新西兰中小商家收取信用卡附加费是否合理？

随着疫情严重影响了新西兰的中小零售企业的运营，越来越多的企业在开源和节流两方面都下了重手，期待能够熬过寒冬。最近，站长接到几位读者的邮件询问，并且站长也发现，原本不收取信用卡附加费的一些商户，都开始针对刷信用卡的顾客收取额外费用了；而一些原本就收取附加费的，把单笔刷卡的附加费的比例也提升到2.5%-3.0%左右；这个现象是合理的吗？

根据新西兰消费者委员会以及相关法律的规定，商家只要进行了提前告知义务，并明确写明了手续费的多少，无论是刷银行卡、还是刷信用卡，亦或者是使用中国人常用的支付宝微信银联来支付，商家收取附加费 surcharge 的行为都是合理的。

通常，使用信用卡在刷卡机上刷信用卡，中小商家的附加费率在2.0%-3.0%之间都是合理的。而在线上使用信用卡，由于涉及到更高的交易风险以及各种支付网关的费用，信用卡的附加费更有可能到达3.5%-4.0%之间。

其实商家也不愿意把这笔钱转嫁给消费者，但是中小商户在与支付通道接入的时候都处于劣势，无法拿到“优异”的价格；世道艰难，商家与消费者之间也只能够相互理解了。

至于像是 Countdown, Pak’n Save, New World, Bunnings Warehouse 等新西兰零售业的“巨头”，由于它们在银行信用卡支付方面具有太强的议价能力，所以它们自行承担的信用卡费率远没有中小商家高；新西兰做生意，垄断才是王道。

商家收取消费者信用卡附加费用通常有几种形式：

在账单上再手动增加手续费，然后在刷卡机上输入包含手续费的金额（较常见）
先收取账单的原本金额后，再按照百分比，让客户刷第二次卡收取附加费（较少见）
一些比较新的刷卡机，会自动判断客户使用的是银行卡还是信用卡，如果是信用卡，则会自动把收银员输入的金额叠加 surcharge （需要硬件支持）（刷卡通道会有10块钱左右的额外月费）

商家是否可以拒绝消费者使用信用卡？是的，商家有权拒绝。很多华人餐馆的刷卡机的 Credit 按钮上贴着一个红X就是最好的例子，这不违法。

对于商家而言在信用卡收取附加费的时候，如果不告知客户有附加费、或者未能告知附加费用的具体百分比是多少的时候，才是违法的。如果遇到收手续费却不告知的商家，则消费者可以去小额仲裁法庭起诉商家退款，并赔偿损失。