新西兰贷款产生不公平的费用如何处理？

金融是昂贵的，全世界都是如此。在新西兰，只要有一定的抵押物，或者是信用分数足够，就可以向银行或者其它第三方信贷机构进行贷款，贷款可以用于消费、买房、享受旅行等等。新西兰人是全世界比较敢于“借钱”的，在全国性的信用体系担保下，有借有还再借不难；借款人获得了短期的现金，而出借人则收获利息以及管理费和其它一些潜在的收益。

利息，天经地义，只要在新西兰法律许可和借款人可以承担的情况下，借贷与放贷人之间，商定利率签订合同即可。但，新西兰作为老牌的、很会“玩”金融的国家，在贷款上其实有很多的“套路”，有时候会把消费者坑的比较惨。很少有机构会在利息这种“直来直往”一眼就能看穿的东西上做文章，大部分的贷款机构，都在“手续费”“管理费”等等方面，把花样搞出了天际。

比如说，借款1,000纽币，利息是年化30%，但是除去利息外每个月还要缴纳40纽币的“管理费”，看起来不多，单算一算，一年下来要480纽币的管理费（本金1000元），简直就是高利贷。怎么办？新西兰商业委员会建议，遇到这种“手续费或是管理费”畸形的现象，不要犹豫，马上使用法律来保护自己。

哪一部法律呢？这就是《信贷合同和消费者金融法》Credit Contracts and Consumer Finance Act，简称 CCCFA。

这部法律规定，贷方可以收取除去利息外的各种费用，但必须确保这些管理费用是公平的，且管理费用只可以等同于成本，而不可以使用管理费作为盈利的手段；否则，即被判定为“不公平管理费用”，贷方需要归还多收取的费用，并可能被判罚款。